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金融业欺诈监测专题简介
上海玖数软件有限公司   作者:网站管理员 来源: 文字大小:[][][]

商业背景      

        欺诈是银行和金融服务领域普遍存在的一个问题。虽然欺诈活动在整体交易量中只占很小一部分,但是欺诈活动不但会给银行和金融服务企业造成巨大的财产损失,也会给银行和金融服务企业客户造成巨大的信任危机和不满,从而造成更大的损失。为了应对交易欺诈,银行和金融服务企业都成立了专门的机构并制定相应的交易规则和流程。但是过于严格的欺诈交易监管会导致客户交易手续过于繁杂及客户交易响应时间过长,从而造成客户满意度下降;而且过于严格的欺诈交易监管流程还会导致银行和金融服务企业需要花费大量的人力和物力用于欺诈交易分析,从而造成大量的成本支出。因此,复杂的、准确的欺诈监测解决方案对于银行监管欺诈交易有着非常重要的意义。

    在与各种欺诈行为的较量中,很多银行的欺诈分析“专家”系统是建立在对以往历史数据和欺诈案例分析基础上的。即它们只应用在符合一定条件的交易中,而这些条件是从已有案例之中归结出的,因此新的欺诈手段和一些联手合谋的复杂案例,就可能“绕过”这类系统的“过滤”而欺诈成功。

玖数软件解决方案

   为了克服上述系统的局限,玖数软件针对银行交易的欺诈倾向和模式特征,基于神经网络的模式识别技术,有效地改进了欺诈检测管理系统,为银行和金融服务企业提供了判别欺诈模式的智能化环境。由于神经网络技术可再造学习模型。因此,银行和金融服务企业用户可以通过对其应用模型的更新,适应新的交易模式和欺诈形式的变化,提高对欺诈交易的识别和控制能力。

        玖数软件将神经网络技术的模式识别能力和统计技术相结合,实现对交易的精确积分计算。积分引擎的运行可以是实时方式,也可以是批量的方式。为了扩大精确度,评分可将卡使用习性的改变与合法卡的使用模式进行比较,然后确定精确的积分。每笔交易传送到prism的积分引擎,由积分引擎将当前交易数据与该持卡人以往的交易数据进行比较,还要比较其它相关的帐户操作,然后产生一个0与999之间的欺诈评分。分数越高,欺诈行为发生的可能性就越大。当欺诈评分超过临界值时,显示警示,通过管理员指定的队列,将警示传至相关的分析者。玖数软件欺诈管理解决方案具有的优点:无与伦比的检测速度;减少欺诈损失;更低的误判率;更好地保护客户。

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